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中国邮政储蓄银行:“邮e签” 天天热点

发表于: 2023-04-26 14:53:17 来源:中国电子银行网

案例名称


(资料图)

中国邮政储蓄银行“邮e签”

案例简介

中国邮政邮储银行始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业三大定位,强化科技赋能战略,在数字化领域不断深耕打磨。2021年,由总行组建自主研发团队,以服务乡村振兴为抓手,瞄准“客户真正需要的场景”和客户“痛点”,启动研发“邮e签”-电子签约存证系统,实现电子签名、电子合同签署、证据链存取、电子合同验签、业务回溯等功能,让客户只需要通过手机银行就能线上完成合同签署,有效降低互联网业务合同签约成本,同时提取验签报告可为法律诉讼提供有力证据,为业务的长期发展提供强有力的支撑。

创新技术/模式应用

一、签名唯一性、不可抵赖性。为了保证“签署后对电子签名的任何改动能够被发现、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现”,“邮e签”-电子签约存证系统主要采用数字签名和加密技术,确保签名的唯一性和不可抵赖性。

数字证书是用来验证客户身份,由权威公正的第三方机构中国金融认证中心(CFCA)签发。以数字证书为核心的加密技术可以确保签署信息的机密性、完整性,以及交易实体身份的真实性,签名信息的不可否认性。

二、存证证据链。“邮e签”-电子签约存证系统采用全流程证据链技术,如图1所示,对业务办理整个过程作真实记录并固化,进行实时电子存证与保全,形成整个业务完整的证据链条,确保线上合同签署过程的完整性和法律效力,一旦发生纠纷,本系统可以快速有效地提供签署全链路证据,并申请中国金融认证中心的数字证书签名验签报告,助力快速处理法律纠纷。

图1-全流程证据链

三、数字化、智能化、平台化、全流程的线上签署存证管理系统。综合运用OCR、电子签名、大数据风控模型等新金融科技技术,以集约化及标准化的方式将合同签约存证全流程串联起来,通过线上线下相结合,优化农户信贷服务流程、服务模式,实现了授信信息采集零距离、授信评级自动化、授信签约线上化、用信还款自主化。客户办贷时间从营业网点的“5×8”小时拓展到了移动手机端的“7×24”小时,不仅有效提升了客户服务体验,而且有效提升了办贷工作效率,切实解决了农户“贷款难、难贷款”的问题。

项目效果评估

一、为邮储银行客户提供更加便捷、多样化的“绿色”金融服务,极大的丰富了金融服务内涵,提升了客户体验。“邮e签”-电子签约存证系统业务范围覆盖了消费信贷、三农金融、信用卡、数字人民币、网络金融、普惠金融、个人金融、交易银行、公司金融、运营管理条线。如图2所示,在理财保险等签约场景中,采用人脸识别、证书认证等多种互信方式优化线上合同签署流程,不断优化合同签署流程,由从网点厅堂签约到线上秒签,在确保法律合规的同时,提升了业务办理效率与客户体验度,促进了线上化业务的发展。

图2-理财保险双录在线签约作业流程图

二、多快好省,踔厉助力“三农”信贷业务数字化转型。近期,海南省果农和海鲜等企业主,申请了30万-100万不等的三农信用及抵押贷款,用于从事种植凤梨、海鲜干货批发等。如图3所示,从受理审批到签署合同放款仅用了1个工作日,解决了农企筹措资金的燃眉之急。“邮e签”-电子签约存证系统大力支持农企经营业务的发展,其中三农贷款已累计签署超过千万份电子合同,通过电子签约等科技手段,简化放款流程,完善签约过程的证据链,高效有保障地帮助农民商户,助力当地农户干事创业。

图3-三农信贷双录作业流程图

三、创新远程协同机制,激发企业内部数字化转型动力。电子签章解决了线上交易、签章的问题,同时也解决了异地签章效率低的问题,在企业内部管理数字化转型中亦可发挥重要作用。以“邮e签”支撑的“e契约”产品为例,作为邮储银行在开展任期制和契约化管理改革的重要工具,该应用在国有企业中也属领跑行列,是邮储银行内部管理数字化转型的重要举措。如图4所示,采用线上签约形式,可以省去印刷、投递等程序,并且不受办公区域限制,给大家带来便利,更加现代化,提升体验感,提高办公效率。原来线下的人力合同签署从确认、审批、签约、变更需要1-2个月的审批时间,采用电子签约后全流程缩短至1周内完成,整体效率提升87%。

图4-邮储总行人力合同签署功能展示

项目牵头人

张兰英 中国邮政储蓄银行软件研发中心、资深信息技术专家

项目团队成员

江黎枫、冷晗、朱瑞、黄莺、千锦泽、吕杰智、廖平、韦晓东、范世辉、王齐峰、许璐、张茜婵、刘文佳、樊欣培、王鹏飞、何山、王艳荣、焦红、张洪源、张晓宁、孟凡智、朱国龙、赵红


责任编辑:王超

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